जीवन तरुण प्लान 734

 

LIC जीवन तरुण — Plan 734

यह बच्चों के लिए Participating, Non-Linked, Individual Life Insurance Savings Plan है। इसमें बीमा सुरक्षा के साथ बोनस मिलता है और 20 से 24 वर्ष की आयु के बीच Survival Benefit तथा 25 वर्ष की आयु पर Maturity Benefit मिलता है। इसे माता-पिता या दादा-दादी बच्चे के लिए ले सकते हैं। यह योजना ऑफलाइन एजेंट, Corporate Agent, Broker और Insurance Marketing Firm के माध्यम से खरीदी जा सकती है। �

मुख्य जानकारी

विवरण

वर्तमान स्थिति

योजना

LIC's Jeevan Tarun

वर्तमान Plan No.

734

UIN

512N299V03

प्रकार

Participating, Non-Linked

न्यूनतम प्रवेश आयु

30 दिन

अधिकतम प्रवेश आयु

12 वर्ष

Maturity Age

25 वर्ष

Premium Paying Term

20 − प्रवेश आयु

Policy Term

25 − प्रवेश आयु

न्यूनतम Basic Sum Assured

₹2 लाख

अधिकतम

कोई निश्चित सीमा नहीं

खरीद

Offline/Agent आदि

�

1. इस योजना की सबसे खास बात — चार विकल्प

जीवन तरुण में ग्राहक चार विकल्पों में से एक चुन सकता है। यही इसकी सबसे महत्वपूर्ण विशेषता है।

20 से 24 वर्ष की आयु के दौरान हर वर्ष Survival Benefit मिलता है:

विकल्प

20–24 वर्ष में हर साल

5 साल में कुल

25 वर्ष पर Basic Sum Assured

Option 1

0%

0%

100%

Option 2

5%

25%

75%

Option 3

10%

50%

50%

Option 4

15%

75%

25%

इसके अलावा हर विकल्प में vested Simple Reversionary Bonus और लागू होने पर Final Additional Bonus अलग से मिलता है। �

2. ₹2 लाख का आसान उदाहरण

मान लेते हैं:

बच्चे की उम्र = 5 वर्ष

Basic Sum Assured = ₹2,00,000

Policy maturity = बच्चे की 25 वर्ष की आयु

Premium Paying Term = 15 वर्ष

Policy Term = 20 वर्ष

अब चारों विकल्प समझिए।

Option 1

20 से 24 वर्ष के बीच कोई Survival Benefit नहीं।

25 वर्ष पर:

₹2,00,000 + Bonus + FAB, यदि घोषित हो

Option 2

हर वर्ष ₹2 लाख का 5%:

₹10,000 प्रति वर्ष

20, 21, 22, 23 और 24 वर्ष पर:

₹10,000 × 5 = ₹50,000

25 वर्ष पर:

₹1,50,000 + Bonus + FAB

Option 3

हर वर्ष 10%:

₹20,000 प्रति वर्ष

पाँच वर्षों में:

₹20,000 × 5 = ₹1,00,000

25 वर्ष पर:

₹1,00,000 + Bonus + FAB

Option 4

हर वर्ष 15%:

₹30,000 प्रति वर्ष

पाँच वर्षों में:

₹30,000 × 5 = ₹1,50,000

25 वर्ष पर:

₹50,000 + Bonus + FAB

इसलिए ग्राहक यदि बच्चे की कॉलेज/शिक्षा के लिए 20–24 वर्ष के बीच पैसा चाहता है तो Option 2, 3 या 4 उपयोगी हो सकता है। यदि पूरा पैसा 25 वर्ष पर चाहिए तो Option 1 सबसे अधिक maturity basic amount देता है। �

3. ₹2 लाख पर वर्तमान उदाहरणात्मक प्रीमियम

LIC की वर्तमान उपलब्ध बिक्री विवरणिका में ₹2 लाख Basic Sum Assured के लिए Standard Life के sample annual premiums दिए गए हैं:

बच्चे की प्रवेश आयु

Option 1

Option 2

Option 3

Option 4

0 वर्ष

₹9,114

₹9,310

₹9,516

₹9,722

4 वर्ष

₹11,505

₹11,809

₹12,113

₹12,407

8 वर्ष

₹15,464

₹15,925

₹16,386

₹16,846

12 वर्ष

₹22,854

₹23,628

₹24,392

₹25,166

ये sample annual premiums हैं और tax से पहले हैं। Annual mode में 2% और Half-Yearly mode में 1% tabular premium rebate का प्रावधान है। �

4. उदाहरण: 5 साल के बच्चे के लिए ₹2 लाख

मान लें बच्चा 5 वर्ष का है। LIC की तालिका में 5 वर्ष का exact sample नहीं दिया गया है, इसलिए मैं 4 वर्ष या 8 वर्ष की दर को 5 वर्ष के लिए अनुमानित premium के रूप में नहीं बताऊँगा।

Exact premium के लिए LIC quotation निकालना उचित होगा।

लेकिन लाभ की गणना बिल्कुल स्पष्ट है:

Policy Term = 25 − 5 = 20 वर्ष

Premium Paying Term = 20 − 5 = 15 वर्ष

और बच्चा:

20 वर्ष → Survival Benefit

21 वर्ष → Survival Benefit

22 वर्ष → Survival Benefit

23 वर्ष → Survival Benefit

24 वर्ष → Survival Benefit

25 वर्ष → Maturity

5. मृत्यु लाभ

यह हिस्सा बहुत महत्वपूर्ण है।

Risk commencement के बाद मृत्यु होने पर:

Sum Assured on Death + vested Simple Reversionary Bonus + Final Additional Bonus, यदि लागू हो

मिलता है।

Sum Assured on Death:

Annualised Premium का 7 गुना या Basic Sum Assured का 125% — जो अधिक हो।

और Death Benefit कुल भुगतान किए गए premiums के 105% से कम नहीं होगा। �

₹2 लाख Basic Sum Assured

125% of ₹2,00,000:

₹2,50,000

इसलिए ₹2 लाख की policy में प्रारंभिक स्तर पर Sum Assured on Death का एक महत्वपूर्ण आधार ₹2.50 लाख है; वास्तविक claim में policy की पूरी contractual calculation लागू होगी।

6. छोटे बच्चे के लिए Risk शुरू होने का नियम

यदि बच्चे की प्रवेश आयु 8 वर्ष से कम है, तो risk तुरंत पूरी तरह शुरू नहीं होता।

Risk commencement:

Policy शुरू होने से 2 वर्ष बाद या 8 वर्ष की आयु पूरी होने वाले संबंधित policy anniversary पर, इनमें जो पहले हो, उस समय से होगा।

यदि बच्चा 8 वर्ष या उससे अधिक का है तो risk policy issue होने की तारीख से शुरू होता है। �

यह बात ग्राहक को जरूर बतानी चाहिए।

7. बच्चे के 18 वर्ष होने पर क्या होता है?

यदि policy बच्चे के नाम पर है, तो 18 वर्ष की आयु पूरी होने के बाद policy स्वतः बच्चे में vest हो जाती है—अर्थात policyholder के अधिकार बच्चे को मिल जाते हैं, निर्धारित policy anniversary के अनुसार। �

8. Bonus कैसे मिलेगा?

यह Participating plan है।

LIC हर वर्ष अपने valuation और profit experience के आधार पर Simple Reversionary Bonus घोषित करती है।

एक बार bonus घोषित होकर policy में vest हो जाए तो वह policy का हिस्सा बन जाता है, निर्धारित शर्तों के अधीन।

इसके अतिरिक्त maturity/death claim वाले वर्ष में Final Additional Bonus (FAB) घोषित हो सकता है। FAB की कोई निश्चित गारंटी नहीं है। �

इसलिए ग्राहक को यह कहना सही नहीं होगा कि:

"₹2 लाख की policy में निश्चित ₹X bonus मिलेगा।"

Bonus भविष्य के LIC declaration पर निर्भर करता है।

9. Premium Waiver Benefit Rider

जीवन तरुण में Premium Waiver Benefit Rider (UIN 512B204V04) लिया जा सकता है।

इसका उद्देश्य खास तौर पर बच्चे की policy में महत्वपूर्ण है।

यदि rider के अंतर्गत covered proposer—आमतौर पर माता या पिता—की मृत्यु हो जाती है, तो rider की शर्तों के अनुसार आगे के base-plan premiums माफ हो सकते हैं और policy जारी रह सकती है। �

बच्चे की policy लेते समय इस rider पर विशेष ध्यान देना चाहिए।

10. Loan सुविधा

इस policy में loan facility उपलब्ध है, निर्धारित LIC नियमों के अनुसार। �

11. Premium भुगतान

Premium:

Yearly

Half-Yearly

Quarterly

Monthly

mode में दिया जा सकता है। Monthly payment NACH/SSS जैसे निर्धारित माध्यमों से होती है। �

Grace period:

Yearly/Half-Yearly/Quarterly: 30 दिन

Monthly: 15 दिन

�

12. Policy lapse होने पर

यदि कम से कम एक पूरा वर्ष premium भर दिया गया है और बाद में premium नहीं भरा जाता, तो policy निर्धारित शर्तों के अनुसार Paid-up रह सकती है।

लेकिन फिर future profits में participation रुक जाती है और future Survival Benefits पर भी प्रभाव पड़ता है। �

Lapsed policy को सामान्यतः पहले unpaid premium की तारीख से 5 वर्ष के भीतर revive कराया जा सकता है, LIC की शर्तों और insurability के अधीन। �

13. Surrender

Policy को कम से कम एक पूर्ण वर्ष का premium भरने के बाद surrender किया जा सकता है।

Guaranteed Surrender Value के लिए कम से कम 2 पूर्ण वर्षों के premium का भुगतान आवश्यक है।

Surrender पर LIC लागू Guaranteed Surrender Value और Special Surrender Value में से अधिक राशि देता है। �

14. एजेंट के लिए सबसे आसान बिक्री प्रस्तुति

ग्राहक को आप इस प्रकार समझा सकते हैं:

"जीवन तरुण बच्चे के लिए 25 वर्ष की उम्र तक की योजना है। इसमें आप चार विकल्प चुन सकते हैं। यदि आपको बच्चे की 20 से 24 वर्ष की उम्र में पढ़ाई के लिए पैसा चाहिए तो हर साल 5%, 10% या 15% Basic Sum Assured लिया जा सकता है। यदि बीच में पैसा नहीं चाहिए तो Option 1 में पूरा 100% Basic Sum Assured 25 वर्ष पर मिलता है। इसके ऊपर LIC का घोषित बोनस और लागू होने पर Final Additional Bonus भी मिलता है।"

₹2 लाख में चारों विकल्प

विकल्प

20–24 वर्ष में कुल

25 वर्ष पर मूल राशि

बोनस/FAB

1

₹0

₹2,00,000

+ Bonus + FAB

2

₹50,000

₹1,50,000

+ Bonus + FAB

3

₹1,00,000

₹1,00,000

+ Bonus + FAB

4

₹1,50,000

₹50,000

+ Bonus + FAB

कुल Basic Sum Assured के हिसाब से चारों विकल्पों में मूल राशि का कुल भुगतान ₹2 लाख ही रहता है; अंतर केवल यह है कि पैसा 20–24 वर्ष में कितना पहले मिल जाता है।

.                   निदेशक

.        हिंदूस्तान सरकारी योजना मंच