LIC मे नामांकन प्रक्रिया भाग- 1

 LIC में नामांकन (Nomination) की पूरी जानकारी

भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) की पॉलिसी लेते समय Nomination/नामांकन करना बहुत महत्वपूर्ण है। नामांकन का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर पॉलिसी से देय राशि के भुगतान की प्रक्रिया सही व्यक्ति/व्यक्तियों के पक्ष में हो सके।

LIC की वर्तमान आधिकारिक जानकारी और Insurance Act, 1938 की Section 39 के आधार पर इसे समझते हैं। �

1. नामांकन (Nomination) क्या है?

नामांकन वह व्यवस्था है जिसमें पॉलिसीधारक अपने जीवन पर ली गई पॉलिसी में उस व्यक्ति या व्यक्तियों का नाम दर्ज करता है, जिन्हें उसकी मृत्यु की स्थिति में पॉलिसी की देय राशि का भुगतान किया जाना है।

LIC के अनुसार nominee वह व्यक्ति है जिसे पॉलिसी की शर्तों के अनुसार मृत्यु-दावे की राशि payable होती है। �

सरल उदाहरण

मान लीजिए:

पॉलिसीधारक: राम

Sum Assured: ₹25 लाख

Nominee: पत्नी सीता

यदि राम की पॉलिसी की शर्तों के अनुसार मृत्यु पर ₹25 लाख देय हैं, तो मृत्यु-दावे के भुगतान की प्रक्रिया में सीता नामांकित व्यक्ति होंगी।

2. कौन नामांकन कर सकता है?

एक महत्वपूर्ण बात:

अपने जीवन पर ली गई जीवन बीमा पॉलिसी का Life Assured ही nomination कर सकता है।

LIC के आधिकारिक Nomination Form में भी यही निर्देश दिया गया है। �

अर्थात केवल पॉलिसी का proposer होना पर्याप्त नहीं है; नामांकन का अधिकार उस व्यक्ति से जुड़ा है जिसके जीवन का बीमा है, विषय पॉलिसी की संरचना और लागू नियमों के अधीन है।

3. किन व्यक्तियों को Nominee बनाया जा सकता है?

सामान्यतः व्यक्ति अपने:

पति/पत्नी

पुत्र

पुत्री

माता-पिता

अन्य व्यक्ति, जहाँ कानून और पॉलिसी की शर्तें अनुमति दें

को nominee बना सकता है।

लेकिन पति/पत्नी और बच्चों के नाम स्पष्ट रूप से लिखना चाहिए।

उदाहरण के लिए केवल:

❌ “मेरी पत्नी”

❌ “मेरे बच्चे”

लिखने के बजाय संबंधित व्यक्तियों के विशिष्ट नाम दर्ज करना बेहतर और LIC की policy conditions के अनुरूप है। �

4. क्या एक से अधिक Nominee बनाए जा सकते हैं?

हाँ।

एक पॉलिसी में एक से अधिक nominee हो सकते हैं।

उदाहरण:

₹50 लाख की पॉलिसी में:

पत्नी — 50%

पुत्र — 25%

पुत्री — 25%

जैसे shares निर्धारित किए जा सकते हैं, जहाँ applicable nomination provisions इसकी अनुमति देते हैं।

इसलिए केवल नाम लिखना ही नहीं, बल्कि किस nominee का कितना हिस्सा है, यह भी सही ढंग से दर्ज करना अत्यंत महत्वपूर्ण है।

5. क्या Nomination बाद में बदला जा सकता है?

हाँ।

यह बहुत महत्वपूर्ण सुविधा है।

LIC के अनुसार पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि के दौरान nomination को बदल सकता है। परिवर्तन उस branch/servicing office में कराया जाता है जो पॉलिसी को service कर रहा है। �

उदाहरण

आज:

Nominee — पत्नी

बाद में:

Nominee — पत्नी 50%, पुत्र 25%, पुत्री 25%

तो नियमों के अनुसार नया nomination कराया जा सकता है।

6. Nomination रद्द भी किया जा सकता है?

हाँ।

Life Assured nomination को बदल या cancel कर सकता है।

LIC के वर्तमान forms में अलग से:

Form No. 3750 — Notice of Change of Nomination

Form No. 3751 — Notice of Cancellation of Nomination

Form No. 3264 — Form of Nomination

Form No. 3265 — Form of Nomination for Minor Nominee

उपलब्ध हैं। �

7. सबसे महत्वपूर्ण बात — केवल Form भरना पर्याप्त नहीं है

यहाँ बहुत सावधानी जरूरी है।

Nomination तभी प्रभावी होता है जब वह LIC को communicate होकर LIC के records में registered हो।

LIC के आधिकारिक nomination form में स्पष्ट है कि nomination को servicing office में भेजकर registration कराया जाना आवश्यक है; केवल nomination कर देना पर्याप्त नहीं है। �

इसलिए ग्राहक को हमेशा यह सुनिश्चित करना चाहिए कि:

Nomination किया → LIC में registered हुआ → acknowledgement/record में दिखाई दे रहा है।

8. Policy Bond में Nominee का नाम देखना क्यों जरूरी है?

LIC स्वयं policyholders को सलाह देता है:

पॉलिसी बॉन्ड में nominee का नाम सही तरीके से शामिल है या नहीं, यह सुनिश्चित करें। �

इसलिए पॉलिसी मिलने के बाद निम्न चीजें जांचनी चाहिए:

Nominee का पूरा नाम

Nominee से संबंध

Date of Birth, जहाँ आवश्यक हो

Nominee का पता/अन्य विवरण

Share, यदि एक से अधिक nominee हैं

Minor nominee होने पर Appointee

Nomination LIC records में registered है या नहीं

9. Minor यानी नाबालिग को Nominee बनाया जा सकता है?

हाँ।

बच्चे को nominee बनाया जा सकता है।

लेकिन यदि nominee नाबालिग है और Life Assured की मृत्यु उस समय हो जाती है जब nominee अभी minor है, तो उसके behalf पर राशि प्राप्त करने के लिए Appointee (नियुक्त व्यक्ति) का प्रावधान किया जाता है। �

उदाहरण

पिता ने:

Life Cover = ₹50 लाख

Nominee = 10 वर्षीय पुत्र

किया है।

पिता की मृत्यु होने पर पुत्र अभी minor है। ऐसी स्थिति में nomination में निर्धारित Appointee उस राशि को प्राप्त करने की प्रक्रिया में कार्य करेगा, जो कानून/LIC की प्रक्रिया के अनुसार minor nominee के हित में होगी।

महत्वपूर्ण अंतर

Nominee और Appointee एक ही चीज नहीं हैं।

Nominee

Appointee

पॉलिसी की राशि का नामांकित व्यक्ति

Minor nominee की ओर से राशि प्राप्त करने के लिए नियुक्त व्यक्ति

बच्चा भी हो सकता है

सामान्यतः वयस्क व्यक्ति

वास्तविक entitlement कानून के अनुसार हो सकता है

minor की ओर से receipt/payment प्रक्रिया में भूमिका

10. क्या Nominee ही हमेशा अंतिम मालिक होता है?

यह सबसे महत्वपूर्ण कानूनी प्रश्नों में से एक है।

इसे केवल यह कहकर समझाना कि “Nominee ही हमेशा पैसा का मालिक होता है”, सही नहीं होगा।

Insurance Act, 1938 की Section 39 में विशेष प्रावधान है। यदि policyholder अपने parents, spouse, children या spouse and children को nominee बनाता है, तो Section 39(7) के अनुसार वे specified circumstances में beneficially entitled हो सकते हैं, subject to the statutory provisions. �

इसलिए ग्राहक को nomination और ownership/succession को एक ही चीज नहीं मानना चाहिए।

11. Spouse/Children को Nominee बनाने की विशेष स्थिति

Section 39 में:

parents + spouse + children की specified categories के nominee के लिए beneficial entitlement का विशेष प्रावधान है। �

उदाहरण:

एक व्यक्ति ने अपनी LIC policy में:

पत्नी — 50%

पुत्र — 25%

पुत्री — 25%

नामांकित किए।

तो यह केवल “LIC को पैसा लेने वाला व्यक्ति बताना” भर नहीं है; Section 39 के applicable provisions के कारण ऐसी categories के nominees के लिए विशेष statutory treatment है।

12. क्या Nominee बदलने के लिए पुराने Nominee की अनुमति चाहिए?

सामान्यतः नहीं।

LIC स्पष्ट रूप से कहता है कि Life Assured nomination को nominee की consent के बिना बदल या cancel कर सकता है। �

अर्थात:

आज पत्नी nominee है → बाद में नियमों के अनुसार पुत्र/पुत्री या अन्य अनुमत nominee किया जा सकता है।

पुराने nominee की अनुमति सामान्य nomination change के लिए आवश्यक नहीं होती।

13. अगर Nominee की मृत्यु पहले हो जाए तो?

मान लीजिए:

Policyholder = पिता

Nominee = पुत्र

लेकिन पुत्र की मृत्यु policyholder से पहले हो गई।

ऐसी स्थिति में पुराने nomination की स्थिति महत्वपूर्ण हो जाती है और policyholder को नया nomination तुरंत register कराना चाहिए।

Insurance Act में nominee के policyholder से पहले/बाद में मृत्यु होने की अलग-अलग परिस्थितियों के लिए प्रावधान हैं। �

Practical advice

Nominee की मृत्यु होते ही nomination update कराना चाहिए।

14. क्या Nomination पॉलिसी की maturity पर भी लागू होता है?

सामान्यतः nomination का मुख्य उद्देश्य Life Assured की मृत्यु की स्थिति में policy money के भुगतान से संबंधित है।

यदि policy Life Assured के जीवित रहते mature होती है, तो maturity proceeds के भुगतान के लिए अलग नियम लागू होते हैं।

Section 39 में यह भी प्रावधान है कि यदि policy maturity के बाद proceeds policyholder को नहीं मिले और उसकी मृत्यु हो जाए, तो परिस्थितियों के अनुसार nominee proceeds का हकदार हो सकता है। �

इसलिए:

Death claim और maturity claim को एक जैसा नहीं समझना चाहिए।

15. Nomination और Assignment में क्या अंतर है?

यह बहुत महत्वपूर्ण है।

Nomination

पॉलिसी की मृत्यु-दावे की राशि के भुगतान के लिए nominee निर्धारित करना।

Assignment

पॉलिसी के अधिकार/title को किसी दूसरे व्यक्ति या संस्था को transfer करना।

उदाहरण:

यदि policy loan के लिए policy assign की जाती है, तो nomination के अधिकार पर भी इसका प्रभाव पड़ सकता है।

LIC की policy guidelines के अनुसार assignment के बाद, reassignment होने पर fresh nomination की आवश्यकता हो सकती है। �

Section 39 भी assignment और nomination के बीच संबंध को विशेष रूप से address करता है। �

16. HUF-funded policy के संबंध में सावधानी

LIC की policy conditions में यह उल्लेख है कि HUF fund से financed policy में nomination नहीं किया जा सकता। �

ऐसे मामलों में सामान्य व्यक्तिगत policy वाला nomination नियम सीधे लागू मानना उचित नहीं है।

17. Joint Life Policy में क्या होता है?

Joint Life policy में nomination सामान्य single-life policy जैसा नहीं माना जाना चाहिए।

LIC की policy conditions के अनुसार Joint Life policy के अंतर्गत nomination joint nomination के रूप में होता है, और policy structure के अनुसार अलग नियम लागू होते हैं। �

LIC वर्तमान nomination forms में भी:

Jeevan Sathi के लिए Form 3237

Joint Life के लिए Form 3237(A)

उपलब्ध कराता है। �

18. MWP Act वाली Policy में विशेष सावधानी

यदि policy Married Women’s Property Act, 1874 की Section 6 के अंतर्गत है, तो सामान्य nomination rules सीधे उसी तरह लागू नहीं होते।

Insurance Act Section 39 में MWP Act policies के लिए अलग प्रावधान है। �

इसलिए ऐसी policy में nomination के बारे में सामान्य policy से अलग सावधानी रखनी चाहिए।

19. क्या “पत्नी और बच्चे” लिखना पर्याप्त है?

नहीं।

LIC की policy conditions के अनुसार spouse/children को class के रूप में लिखने के बजाय उनके specific names दर्ज किए जाने चाहिए। �

उदाहरण:

❌ “मेरी पत्नी और बच्चे”

के बजाय:

✅ “श्रीमती ___ — पत्नी — 50%”

✅ “श्री ___ — पुत्र — 25%”

✅ “कुमारी ___ — पुत्री — 25%”

जैसा लागू हो।

20. एक बहुत महत्वपूर्ण उदाहरण

मान लीजिए:

LIC Policy

Sum Assured = ₹50 लाख

Policyholder/Life Assured = राजेश

पत्नी = सीमा

पुत्र = अमित

पुत्री = नेहा

राजेश nomination इस प्रकार करता है:

Nominee

Share

पत्नी सीमा

50%

पुत्र अमित

25%

पुत्री नेहा

25%

यदि policy की मृत्यु पर देय राशि ₹50 लाख है, तो registered nomination में निर्धारित shares के अनुसार:

सीमा → ₹25 लाख

अमित → ₹12.50 लाख

नेहा → ₹12.50 लाख

लेकिन यह उदाहरण तभी लागू होगा जब policy की वास्तविक death benefit ₹50 लाख हो और कोई अन्य contractual/statutory adjustment न हो।

Nomination अपने आप death benefit की राशि निर्धारित नहीं करता; वह किसे/किन्हें भुगतान किया जाना है, उससे संबंधित है।

21. सबसे सामान्य गलतियाँ

LIC policyholders को इन गलतियों से बचना चाहिए:

❌ 1. Nomination कराया ही नहीं

यह सबसे बड़ी practical गलती है।

❌ 2. Nominee का नाम गलत

Spelling mismatch होने पर समस्या हो सकती है।

❌ 3. Nominee की मृत्यु के बाद nomination update नहीं किया

ऐसी स्थिति में नया nomination करा देना चाहिए।

❌ 4. Minor child को nominee बनाया लेकिन Appointee नहीं रखा

Minor nominee के मामले में Appointee का प्रावधान महत्वपूर्ण है। �

❌ 5. Nomination बदल दिया लेकिन LIC में registration नहीं कराया

केवल form भरना पर्याप्त नहीं है।

❌ 6. Policy assign कर दी लेकिन nomination की स्थिति नहीं देखी

Assignment के बाद nomination पर प्रभाव पड़ सकता है। �

❌ 7. Nominee को ही हमेशा “कानूनी मालिक” समझ लेना

Nomination और succession/beneficial entitlement को अलग-अलग समझना चाहिए।

22. LIC में Nomination के प्रमुख Forms

LIC की वर्तमान official forms list के अनुसार प्रमुख forms हैं: �

Form

उपयोग

3264

सामान्य Nomination

3265

Minor Nominee के लिए Nomination

3750

Change of Nomination

3751

Cancellation of Nomination

3738

Appointment of Appointee

3741

Fresh Appointee

3740

Revocation of Appointee

3237

Jeevan Sathi के अंतर्गत Nomination

3237(A)

Joint Life के अंतर्गत Nomination

23. ग्राहक को Nomination के बारे में सबसे सरल भाषा में कैसे समझाएँ?

आप अपने LIC ग्राहक को यह बात इस प्रकार बता सकते हैं:

“Nomination का मतलब है कि यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो LIC की देय पॉलिसी राशि किस व्यक्ति/व्यक्तियों को claim settlement के दौरान दी जानी है। Nominee का नाम पॉलिसी में सही तरीके से दर्ज और LIC के records में registered होना चाहिए। Nominee बाद में बदला भी जा सकता है। यदि nominee नाबालिग है तो Appointee की व्यवस्था करनी होती है। और nomination को ownership/succession से अलग समझना चाहिए, क्योंकि इसके लिए Insurance Act की Section 39 के प्रावधान लागू होते हैं।”

🔴 #The Fact — 7 बातें हमेशा याद रखें

1. Nomination बहुत महत्वपूर्ण है।

2. Life Assured अपने जीवन की policy में nomination करता है।

3. एक से अधिक nominee हो सकते हैं।

4. Nomination बाद में change/cancel किया जा सकता है।

5. Minor nominee के लिए Appointee का प्रावधान महत्वपूर्ण है।

6. Nomination LIC के records में registered होना चाहिए। �

7. Nominee, legal heir और beneficial owner को हर परिस्थिति में एक ही व्यक्ति मानना सही नहीं है; Section 39 के specific provisions देखने पड़ते हैं। 

.            इसके अतिरिक्त बीमा अभिकर्ता से अथवा शाखा में जाकर भी अद्यतन जानकारी हासिल करनी चाहिए । 

.                         चरन सिंह यादव

.           इंश्योरेंस एंड इन्वेस्टमेंट कंसलटेंट 

.             मोबाइल नंबर-9690644555

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