टर्म प्लान पॉलिसी लेनी चाहिए अथवा अन्य पॉलिसी?

LIC Term Plan लें या अन्य Policy?

एक LIC सलाहकार की सच्ची राय

✍️ LIC सलाहकार द्वारा

📖 पढ़ने का समय: 7 मिनट

🗓️ अपडेटेड 2025

💡 यह सवाल हर LIC ग्राहक के मन में आता है — "Term Plan लूं या Jeevan Anand?" आज एक ईमानदार सलाहकार की नजर से जानें — दोनों में क्या फर्क है, किसे क्या लेना चाहिए और सबसे Smart Strategy क्या है।

1 LIC की 4 मुख्य Policy Types

LIC में मुख्यतः 4 तरह की Policies होती हैं — हर एक का मकसद अलग है। पहले इन्हें समझें:

 

🛡️ Term Plan

सिर्फ सुरक्षा — कोई बचत नहीं

 

✅ सबसे सस्ता Premium

✅ सबसे ज्यादा Cover

❌ Maturity पर कुछ नहीं मिलता

✅ परिवार की सुरक्षा के लिए बेस्ट

💰 Endowment Policy

सुरक्षा + बचत एक साथ

 

✅ Maturity पर पैसा मिलता है

✅ Bonus भी जुड़ता है

⚠️ Premium ज्यादा होता है

✅ Guaranteed Return

📅 Money Back Policy

बीच-बीच में पैसा वापस

 

✅ हर कुछ साल में पैसा मिलता है

✅ Emergency में काम आता है

⚠️ Maturity पर कम मिलता है

✅ Cover भी जारी रहता है

📈 ULIP

Insurance + Market Investment

 

✅ Market Return मिल सकता है

⚠️ Market Risk भी है

✅ Tax Saving

❌ Charges ज्यादा होते हैं

2 एक सच्ची कहानी — जो सब कुछ समझा देगी

📖 दो दोस्त — दो फैसले

रमेश और सुरेश दोनों 30 साल के थे। दोनों ने Insurance लेने का फैसला किया।

 

रमेश ने लिया: ₹1 करोड़ का Term Plan — सालाना Premium सिर्फ ₹10,000।

सुरेश ने लिया: ₹5 लाख की Endowment Policy — सालाना Premium ₹28,000।

 

20 साल बाद —

रमेश ने Term Plan + बाकी पैसा PPF में लगाया। उसके पास ₹1 करोड़ का Cover + ₹8-10 लाख की PPF Maturity।

सुरेश को Endowment Maturity मिली — ₹8-9 लाख। लेकिन Cover सिर्फ ₹5 लाख था।

 

निष्कर्ष: रमेश को 20 गुना ज्यादा Cover मिला — और बचत भी लगभग बराबर। यही है "Buy Term and Invest the Rest" की सच्चाई।

3 Term Plan vs Endowment — विस्तृत तुलना

विषय Term Plan Endowment Policy Money Back

Premium (₹50L Cover) ₹8-12 हजार/साल ₹2-3 लाख/साल ₹2.5-3.5 लाख/साल

Cover मिलता है ₹50 लाख से ₹1 करोड़+ ₹5-10 लाख ₹5-10 लाख

Maturity पर कुछ नहीं पूरा पैसा + Bonus बीच में + Maturity

Return — 5-6% 4-5%

Loan सुविधा नहीं हाँ हाँ

Tax Benefit 80C 80C + 10(10D) 80C + 10(10D)

Surrender Value नहीं हाँ — 3 साल बाद हाँ

किसके लिए बेस्ट? सिर्फ Cover चाहिए Cover + Saving दोनों बीच में पैसा चाहिए

4 असली Calculator — एक ही Premium में क्या-क्या मिलता है

मान लीजिए आपके पास ₹28,000 सालाना Budget है Insurance के लिए:

 

📊 Option A — सिर्फ Endowment Policy लेें

सालाना Premium

₹28,000

मिलने वाला Life Cover

सिर्फ ₹5 लाख

20 साल बाद Maturity

₹8-9 लाख

परिवार को Cover

❌ बहुत कम — ₹5 लाख

📊 Option B — Term Plan + PPF (Smart Strategy)

Term Plan Premium (₹50L Cover)

₹10,000/साल

बचे ₹18,000 PPF में

₹18,000/साल

मिलने वाला Life Cover

✅ पूरे ₹50 लाख

20 साल बाद PPF Maturity (7.1%)

✅ ₹8-9 लाख

कुल फायदा

10 गुना Cover + बराबर Saving ✅

5 LIC के Term Plans — कौन से हैं?

LIC के पास मुख्यतः 2 Term Plans हैं:

 

Plan विशेषता Premium Return of Premium

LIC Jeevan Amar Pure Term Plan — सबसे सस्ता बहुत कम नहीं मिलता

LIC Saral Jeevan Bima Simple Term — आसान Process कम नहीं मिलता

⚠️ एक जरूरी बात

LIC Term Plan का Premium Private Companies (HDFC, ICICI, Max Life) से थोड़ा ज्यादा हो सकता है — लेकिन LIC की Claim Settlement Ratio सबसे अच्छी है। 2024 में LIC का Claim Settlement Ratio 98.76% था। यानी लगभग हर Claim मिलता है।

6 आपको क्या लेना चाहिए — साफ जवाब

🛡️ Term Plan लें — अगर

👉 परिवार पर निर्भर है

👉 Home Loan है

👉 Income अकेले आप कमाते हैं

👉 कम Premium में ज्यादा Cover चाहिए

👉 अलग से बचत का Plan है

👉 30-40 साल की उम्र है

💰 Endowment लें — अगर

👉 Guaranteed बचत चाहिए

👉 बाजार का जोखिम नहीं लेना

👉 Tax Saving के साथ Return चाहिए

👉 Loan की सुविधा चाहिए

👉 Discipline से बचत करना चाहते हैं

📅 Money Back लें — अगर

👉 बीच-बीच में पैसे की जरूरत है

👉 बच्चे की पढ़ाई Plan कर रहे हैं

👉 हर 5 साल में खर्च है

👉 Cover भी चाहिए और Liquidity भी

📈 ULIP लें — अगर

👉 Market Risk लेने की क्षमता है

👉 Long Term (15-20 साल) के लिए है

👉 ज्यादा Return की उम्मीद है

👉 Financial Knowledge है

7 ⭐ सबसे Smart Strategy — एक LIC सलाहकार की राय

🏆 यह Combination सबसे बेहतर है

1️⃣

पहले Term Plan लें — ₹50 लाख से ₹1 करोड़ का। परिवार की सुरक्षा सबसे पहले। Premium बहुत कम लगेगा।

2️⃣

फिर Endowment या Money Back लें — बचत और Tax Saving के लिए। Jeevan Anand या Jeevan Lakshya अच्छे Options हैं।

3️⃣

PPF या FD में भी लगाएं — बचे हुए पैसे Safe जगह रखें। Tax Free Return मिलेगा।

4️⃣

ULIP तभी लें — जब ऊपर के तीनों कर चुके हों और अभी भी पैसे बचें।

🤔 अपना जवाब खुद ढूंढें

❓

क्या आपके परिवार की आर्थिक जिम्मेदारी आप पर है? → Term Plan जरूरी है

❓

क्या आप Guaranteed बचत चाहते हैं? → Endowment लें

❓

क्या हर 5 साल में पैसे की जरूरत होगी? → Money Back लें

❓

क्या आपके पास Term Plan नहीं है? → आज ही लें — उम्र बढ़ने पर Premium बढ़ता है

❓

क्या आप 40 साल से ज्यादा उम्र के हैं? → Term Plan + Endowment दोनों लें

8 वह गलतियाँ जो लोग करते हैं

1

सिर्फ Endowment लेना और Term Plan छोड़ना — ₹5 लाख का Cover बिल्कुल काफी नहीं है आज के जमाने में

2

जरूरत से ज्यादा Policies लेना — 5-6 छोटी Policies से अच्छा है 1-2 बड़ी Policy

3

देर से Term Plan लेना — 40 साल में लेंगे तो Premium ज्यादा होगा — जितनी जल्दी उतना सस्ता

4

ULIP को Endowment समझना — ULIP में Market Risk है — पहले यह समझें

5

Nominee Update न करना — Term Plan का पूरा फायदा तभी होगा जब Nominee सही हो

✅ सबसे जरूरी बात

Insurance कोई Investment नहीं है — यह सुरक्षा है। Term Plan से सुरक्षा लें और Investment अलग करें। लेकिन अगर Discipline से बचत नहीं कर सकते तो Endowment Policy एक अच्छा जरिया है — क्योंकि Premium भरने की मजबूरी बचत कराती है।

🤝 आपके लिए कौन सी Policy सही है?

आपकी उम्र, Income, परिवार और लक्ष्य के हिसाब से मैं बताऊंगा — Term Plan लें या Endowment या दोनों। Free Consultation में पूरा Plan बनाऊंगा।

 

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Mr CS Yada( A doctor of finance and insurance expert)

मो.न.-9690644555