इनकम बेनिफिट राइडर

The Fact — LIC में “Income Benefit Rider” क्या है?

सबसे पहले एक महत्वपूर्ण तथ्य स्पष्ट कर दूँ: वर्तमान में LIC की आधिकारिक Riders सूची में “LIC’s Income Benefit Rider” नाम से कोई अलग Rider उपलब्ध नहीं है।

लेकिन Income Benefit की सुविधा LIC की कुछ बीमा योजनाओं के अंदर ही Benefit के रूप में उपलब्ध है। इसका सबसे स्पष्ट वर्तमान उदाहरण LIC’s Jeevan Lakshya (UIN 512N297V03) है। इसमें Policyholder की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु होने पर परिवार को Annual Income Benefit मिलता है। �

LIC India +1

1. Income Benefit का मतलब क्या है?

सरल भाषा में:

Income Benefit = मृत्यु के बाद परिवार को एक निश्चित अवधि तक नियमित वार्षिक आय देना।

अर्थात सामान्य Death Benefit में केवल एकमुश्त रकम मिलने के बजाय, किसी योजना में ऐसा प्रावधान हो सकता है कि मृत्यु के बाद परिवार को हर साल निर्धारित राशि मिले और साथ में maturity पर एक बड़ी रकम भी मिले।

उदाहरण — LIC Jeevan Lakshya

मान लीजिए:

Basic Sum Assured = ₹25 लाख

Policy Term = 20 वर्ष

Policyholder की मृत्यु 5वें वर्ष में हो जाती है।

Jeevan Lakshya में Annual Income Benefit Basic Sum Assured का 10% है। इसलिए:

₹25,00,000 × 10% = ₹2,50,000 प्रति वर्ष

अर्थात मृत्यु के बाद निर्धारित अवधि में परिवार को ₹2.50 लाख प्रति वर्ष Annual Income Benefit मिल सकता है। LIC के वर्तमान brochure में Jeevan Lakshya को इसी प्रकार Annual Income Benefit वाली योजना बताया गया है। �

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2. क्या ₹2.50 लाख हर साल मिलने के साथ ₹25 लाख भी मिलेंगे?

यहाँ सबसे अधिक सावधानी की जरूरत है।

Jeevan Lakshya में Death Benefit केवल ₹25 लाख + ₹2.50 लाख जैसा सरल जोड़ नहीं है।

वर्तमान योजना में Death Benefit की संरचना में:

Annual Income Benefit + maturity पर देय assured amount + vested bonuses + Final Additional Bonus, यदि लागू हो

शामिल होते हैं। इसलिए वास्तविक claim calculation policy document की परिभाषाओं के अनुसार होती है। �

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इसका मतलब यह है कि ग्राहक को यह कहना गलत होगा:

“₹25 लाख की पॉलिसी लेने पर मृत्यु के बाद ₹25 लाख तुरंत और उसके ऊपर ₹2.50 लाख हर साल मिलेंगे।”

सही बात है कि Jeevan Lakshya में Death Benefit की अपनी निर्धारित संरचना है, जिसमें Annual Income Benefit शामिल है।

3. एक पूरा उदाहरण

मान लीजिए किसी व्यक्ति ने Jeevan Lakshya में:

Basic Sum Assured = ₹25 लाख

लिया।

Annual Income Benefit:

10% × ₹25 लाख = ₹2.50 लाख प्रति वर्ष

अब मान लेते हैं कि मृत्यु पॉलिसी के 5वें वर्ष में होती है।

यदि उदाहरण के लिए maturity तक 15 वर्ष शेष हैं, तो Annual Income Benefit की संख्या policy anniversaries के अनुसार निर्धारित होगी।

सरल गणित समझने के लिए:

₹2.50 लाख × 14 = ₹35 लाख

यहाँ 14 इसलिए क्योंकि LIC की संरचना में Income Benefit मृत्यु के बाद आने वाली policy anniversary से लेकर maturity से पहले वाली policy anniversary तक होता है। इसलिए वास्तविक संख्या मृत्यु की तारीख और policy anniversary पर निर्भर करेगी। �

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इसके अलावा maturity date पर योजना के नियमों के अनुसार Assured Amount और vested bonuses/Final Additional Bonus, यदि कोई हो, देय हो सकते हैं। �

LIC India

इसलिए यह एक ऐसा डिजाइन है जिसमें परिवार को मृत्यु के बाद नियमित आय + भविष्य में lump-sum benefit की व्यवस्था मिलती है।

4. यह “Income Benefit Rider” से कैसे अलग है?

यह अंतर बहुत महत्वपूर्ण है।

विषय

Income Benefit

Income Benefit Rider

अलग Rider है?

जरूरी नहीं

वर्तमान LIC rider list में ऐसा अलग rider नहीं

LIC में उपलब्ध?

हाँ, कुछ योजनाओं में benefit के रूप में

वर्तमान में इस नाम से नहीं

उदाहरण

Jeevan Lakshya

—

अतिरिक्त Rider Premium?

नहीं, Base Plan का हिस्सा

यदि कोई अलग rider हो तो होता

मृत्यु के बाद आय

योजना के नियमों के अनुसार

Rider की शर्तों पर निर्भर

Maturity benefit

योजना के अनुसार

आम तौर पर rider से नहीं

LIC की वर्तमान Riders सूची में “Income Benefit Rider” नाम नहीं है। �

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5. क्या Jeevan Lakshya में दूसरे Riders भी लिए जा सकते हैं?

हाँ। Jeevan Lakshya में पात्रता और लागू शर्तों के अनुसार विभिन्न Riders लेने का प्रावधान है। वर्तमान brochure में Rider Benefits के माध्यम से coverage बढ़ाने का विकल्प दिया गया है। �

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उदाहरण के लिए New Term Assurance Rider उपलब्ध हो सकता है। लेकिन इसे Income Benefit Rider नहीं समझना चाहिए।

New Term Assurance Rider = अतिरिक्त मृत्यु बीमा कवर

जबकि

Jeevan Lakshya Annual Income Benefit = Base Plan का Death Benefit component।

6. एक और महत्वपूर्ण उदाहरण — ₹50 लाख Basic Sum Assured

मान लीजिए Basic Sum Assured:

₹50 लाख

तो Annual Income Benefit:

10% × ₹50 लाख = ₹5 लाख प्रति वर्ष

अर्थात मृत्यु की स्थिति में योजना की शर्तों के अनुसार परिवार को ₹5 लाख का Annual Income Benefit मिल सकता है, साथ ही Death Benefit की अन्य निर्धारित राशि और बोनस भी लागू हो सकते हैं। �

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इससे आप ग्राहक को बहुत आसानी से समझा सकते हैं:

“इस योजना में मृत्यु के बाद परिवार को केवल एकमुश्त रकम की व्यवस्था नहीं है; Annual Income Benefit के माध्यम से परिवार की नियमित आर्थिक जरूरतों के लिए भी व्यवस्था की जाती है।”

7. #TheFact — सबसे महत्वपूर्ण निष्कर्ष

“LIC Income Benefit Rider” नाम से वर्तमान में अलग Rider उपलब्ध नहीं है।

लेकिन LIC Jeevan Lakshya में Annual Income Benefit Base Plan के Death Benefit का हिस्सा है। वर्तमान Jeevan Lakshya में यह Annual Income Benefit Basic Sum Assured का 10% है, जो मृत्यु के बाद निर्धारित policy anniversaries तक देय होता है। इसके साथ maturity पर निर्धारित assured amount और लागू bonuses भी हो सकते हैं। �

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इसलिए किसी ग्राहक को यह कहना:

❌ “LIC का Income Benefit Rider है।”

सही नहीं होगा।

सही जानकारी:

✅ “LIC की Jeevan Lakshya जैसी कुछ योजनाओं में Annual Income Benefit योजना की अपनी विशेषता के रूप में उपलब्ध है; यह अलग Income Benefit Rider नहीं है । 

 एक महत्वपूर्ण तथ्य यह भी है कि समय-समय पर भारतीय जीवन बीमा निगम द्वारा रूल रेगुलेशन में परिवर्तन होता रहता है अत : अंतिम निर्णय शाखा तथा बीमा अभिकर्ता से मिलने के पश्चात् ही करना चाहीए l 

.                          चरन सिंह यादव

.           इंश्योरेंस एंड इन्वेस्टमेंट कंसलटेंट

.             मोबाइल नंबर-9690644555