LIC new term Assurance Rider

 LIC की पॉलिसियों में LIC’s New Term Assurance Rider है। इसका UIN 512B210V02 है। LIC की आधिकारिक वेबसाइट पर यह वर्तमान Riders की सूची में शामिल है। �

LIC India

# The Fact — LIC New Term Assurance Rider

यह एक अतिरिक्त जीवन बीमा कवर (Additional Life Cover) है। इसे किसी पात्र Base Policy के साथ जोड़कर, उस पॉलिसी के Life Assured को अतिरिक्त Term Insurance Cover दिया जाता है। यह स्वयं में Stand-alone policy नहीं है। इसे Base Policy के शुरू होने के समय (inception) ही जोड़ा जा सकता है और वर्तमान brochure के अनुसार यह Non-Linked plans के साथ लगाया जाता है। �

1. मृत्यु होने पर क्या मिलता है?

यदि Rider चालू है और Rider की अवधि के दौरान Life Assured की मृत्यु हो जाती है, तो Rider के नियमों के अनुसार Term Rider Sum Assured on Death दिया जाता है। �

Regular और Limited Premium में मृत्यु लाभ की गणना केवल घोषित Rider Sum Assured से नहीं होती। LIC के वर्तमान नियम में यह तीन राशियों में से सबसे अधिक है:

Term Assurance Rider Sum Assured

Annualized Rider Premium का 7 गुना

मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए कुल Rider Premium का 105%

इनमें जो राशि अधिक होगी, वह Rider के Death Benefit की गणना के लिए ली जाती है। �

2. उदाहरण से समझिए

मान लीजिए किसी Base Policy के साथ आपने:

New Term Assurance Rider = ₹25 लाख

लिया है।

यदि Rider चालू रहते हुए Life Assured की मृत्यु हो जाती है और अन्य शर्तें पूरी हैं, तो सामान्य स्थिति में Rider से ₹25 लाख का अतिरिक्त मृत्यु लाभ मिल सकता है।

ध्यान रखें—यह Base Policy के Death Benefit के अतिरिक्त Rider का लाभ है। इसलिए इसे इस तरह समझ सकते हैं:

Base Policy का मृत्यु लाभ + Rider का मृत्यु लाभ

लेकिन अंतिम claim amount policy document और Rider की लागू गणना के अनुसार ही तय होगा। �

3. सबसे महत्वपूर्ण सीमा — अधिकतम ₹25 लाख

वर्तमान New Term Assurance Rider में:

विशेषता

वर्तमान सीमा

न्यूनतम Rider Sum Assured

₹1 लाख

अधिकतम Rider Sum Assured

₹25 लाख

न्यूनतम प्रवेश आयु

18 वर्ष

अधिकतम प्रवेश आयु

60 वर्ष

अधिकतम Cover Ceasing Age

75 वर्ष

न्यूनतम Rider Term

5 वर्ष*

अधिकतम Rider Term

35 वर्ष

*Limited Premium में न्यूनतम Rider Term 10 वर्ष है। �

और ₹25 लाख की सीमा केवल एक नई policy के लिए अलग से नहीं है। LIC के अनुसार सभी मौजूदा LIC policies में लिए गए Term Assurance Riders और नए proposal को मिलाकर कुल सीमा ₹25 लाख है। साथ ही Rider Sum Assured संबंधित Base Policy के Basic Sum Assured/Sum Assured से अधिक नहीं हो सकता। �

4. क्या यह सामान्य Term Insurance जैसा है?

पूरी तरह नहीं।

यहाँ अंतर समझना बहुत जरूरी है।

LIC New Term Assurance Rider:

Base Policy के साथ जुड़ा हुआ अतिरिक्त Term Cover।

जबकि LIC की अलग Term Assurance policies भी वर्तमान में उपलब्ध हैं, जैसे LIC's Digi Term, Yuva Term, New Tech-Term, New Jeevan Amar, Saral Jeevan Bima और Bima Kavach आदि। �

इसलिए ग्राहक को यह नहीं कहना चाहिए कि "Rider ही LIC का पूरा Term Insurance है।"

सही बात है:

"यह LIC की पात्र Base Policy के साथ लिया जाने वाला अतिरिक्त Term Life Cover है।"

5. जीवित रहने पर क्या मिलेगा?

यह बहुत महत्वपूर्ण है।

यदि Life Assured Rider की पूरी अवधि तक जीवित रहता है, तो इस Rider से कोई Maturity Benefit नहीं मिलता।

यानी:

Death during Rider Term → Rider Death Benefit

Survival till Rider expiry → कोई maturity amount नहीं। �

इसलिए इसे निवेश या बचत योजना नहीं समझना चाहिए।

6. Rider Premium कितना है?

Premium उम्र, Rider Term, Premium Payment Mode और underwriting आदि पर निर्भर करता है।

LIC की वर्तमान brochure में ₹1 लाख Rider Sum Assured के लिए उदाहरण दिए गए हैं। उदाहरण के लिए Regular Premium में:

उम्र- 20 वर्ष

10 वर्ष के लिए 181 रुपए 1लाख पर 

20 वर्ष के लिए 181 रुपए 1लाख पर 

30 वर्ष के लिए ₹24 रुपए 1लाख पर 

30 वर्ष की आयु पर

 10 वर्ष के लिए ₹199 रुपए 1लाख पर 

 20 वर्ष के लिए ₹258 रुपए 1लाख पर 

 30 वर्ष के लिए ₹382 रुपए 1 लाख पर

40 वर्ष की आयु के लिए

 यदि 10 वर्ष के लिए लेते हैं ₹391,1लाख पर 

 यदि 20 वर्ष के लिए लेते हैं₹593, 1लाख पर 

 यदि 30 वर्ष के लिए लेते हैं ₹810, एक लाख पर 

50 वर्ष की आयु पर

 यदि 10 वर्ष के लिए देते हैं ₹1,009, 1लाख पर 

 यदि 20 वर्ष के लिए लेते हैं₹1,369, 1लाख पर 

 30 वर्ष के लिए नहीं मिल सकता

ये ₹1 लाख Rider Sum Assured के लिए illustrative annual premiums हैं और taxes से पहले हैं। वास्तविक premium underwriting और लागू terms के अनुसार अलग हो सकता है। �

उदाहरण के लिए 40 वर्ष की उम्र और 20 वर्ष के Rider Term में brochure की sample rate ₹593 प्रति ₹1 लाख है।

₹25 लाख के लिए केवल illustrative multiplication:

₹593 × 25 = ₹14,825 प्रति वर्ष

यह सिर्फ brochure की sample rate पर आधारित गणितीय उदाहरण है; इसे किसी ग्राहक का final quotation नहीं माना जाना चाहिए। �

7. Base Policy बंद/लैप्स होने पर क्या होगा?

यह सबसे महत्वपूर्ण practical point है।

इस Rider की अलग paid-up value नहीं होती। यदि Base Policy lapse/paid-up स्थिति में चली जाती है, तो Rider का benefit भी समाप्त हो जाता है। �

इसीलिए ग्राहक को समझाना चाहिए:

Base Policy चालू → Rider का cover चालू रह सकता है।

Base Policy lapse/paid-up → Rider benefit भी समाप्त हो सकता है।

8. क्या Rider की अपनी Surrender Value होती है?

नहीं। Rider की अपनी कोई सामान्य Surrender Value नहीं है।

हालाँकि Base Policy surrender करने की स्थिति में, कुछ परिस्थितियों में Rider premium के उस हिस्से की refund व्यवस्था हो सकती है जो premium-paying term के बाद के cover से संबंधित है। इसकी गणना Rider के नियमों के अनुसार होती है। �

9. एक बहुत उपयोगी तुलना

मान लीजिए किसी ग्राहक के पास:

Base LIC Policy = ₹25 लाख Death Benefit

और उसने

New Term Assurance Rider = ₹25 लाख

भी लिया है।

यदि दोनों covers उस समय प्रभावी हैं और claim Rider की शर्तों के अनुसार स्वीकार होता है, तो मोटे तौर पर ग्राहक के परिवार के लिए:

Base Policy का Death Benefit + Rider का Death Benefit

दोनों मिल सकते हैं।

लेकिन ₹25 लाख Rider Cover का अर्थ यह नहीं है कि हर परिस्थिति में निश्चित रूप से ₹25 लाख ही अलग से मिलेंगे—क्योंकि वर्तमान Rider में Death Benefit की contractual calculation ऊपर बताए गए नियमों के अनुसार होती है। �

🔴 सबसे महत्वपूर्ण #TheFact

LIC में Term Insurance Rider है—लेकिन इसका सही नाम "LIC's New Term Assurance Rider" है, UIN 512B210V02।

यह:

अतिरिक्त Life Cover देता है।

अधिकतम Rider Sum Assured वर्तमान में ₹25 लाख है।

Base Policy के साथ जुड़ता है।

Stand-alone policy नहीं है।

वर्तमान नियमों के अनुसार Non-Linked Base Plan के inception पर लगाया जाता है।

मृत्यु होने पर Rider Death Benefit देता है।

जीवित रहने पर Rider से maturity benefit नहीं मिलता।

Base Policy lapse/paid-up होने पर Rider benefit समाप्त हो सकता है।

Rider की अपनी surrender value नहीं होती। �

एक एजेंट के रूप में सबसे सही भाषा यह होगी:

"LIC New Term Assurance Rider आपकी मौजूदा पात्र LIC Base Policy के ऊपर अतिरिक्त Term Life Cover उपलब्ध कराता है; यह अलग से standalone term policy नहीं है।"

.                       चरन सिंह यादव 

.    इंश्योरेंस एंड इन्वेस्टमेंट कंसलटेंट अमरोहा 

.                  मोबाइल नंबर9690644555