NCB- नो क्लेम बोनस की जानकारी

नो क्लेम बोनस (NCB) — संपूर्ण एवं विस्तृत जानकारी (मोटर कार/बाइक इंश्योरेंस)

1. NCB क्या है?

नो क्लेम बोनस वह डिस्काउंट है जो इंश्योरेंस कंपनी उन पॉलिसीधारकों को देती है जिन्होंने पिछले पॉलिसी वर्ष में कोई क्लेम नहीं किया। यह डिस्काउंट सिर्फ ओन डैमेज (OD) प्रीमियम पर मिलता है, थर्ड पार्टी (TP) प्रीमियम पर नहीं। यह कार और बाइक दोनों पर समान रूप से लागू होता है।

2. IRDAI अधिकृत NCB दरें (2 सितंबर 2026 तक अद्यतन)

क्लेम-फ्री साल

NCB डिस्काउंट

1 साल

20%

2 साल

25%

3 साल

35%

4 साल

45%

5 साल या ज्यादा

50% (अधिकतम सीमा)

पुष्टि किए गए मुख्य बिंदु:

ये दरें Indian Motor Tariff Regulations 2002 के तहत तय हैं और सभी इंश्योरर्स पर समान रूप से लागू — कोई भी कंपनी इससे ज्यादा/कम NCB नहीं दे सकती

सिर्फ ओन डैमेज (OD) प्रीमियम पर लागू, थर्ड पार्टी प्रीमियम पर नहीं

50% की सीमा के बाद NCB नहीं बढ़ता — 6वां साल हो या 10वां, अधिकतम 50% ही रहेगा

हर गाड़ी का NCB स्वतंत्र रूप से ट्रैक होता है — दो गाड़ियां हों तो एक का क्लेम दूसरी को प्रभावित नहीं करता

IRDAI हाल के अपडेट्स में सभी इंश्योरर्स में यूनिफॉर्म NCB ग्रिड को और मजबूत करने पर जोर दे रहा है ताकि ट्रांसफर आसान हो, लेकिन प्रतिशत दरों में कोई संशोधन नहीं हुआ

3. NCB कैसे काम करता है

NCB व्यक्ति से जुड़ा होता है, गाड़ी से नहीं

एक भी क्लेम लेने पर अगले रिन्यूअल में NCB शून्य से फिर शुरू होता है

यह दुर्घटना में गलती किसकी थी, इससे फर्क नहीं पड़ता — OD पॉलिसी पर कोई भी क्लेम भुगतान NCB को रीसेट कर देता है (सिर्फ TP क्लेम — यानी दूसरे पक्ष द्वारा आपके खिलाफ किया गया क्लेम — NCB को प्रभावित नहीं करता)

स्टैंडअलोन OD पॉलिसी में भी NCB उसी तरह लागू होता है

4. NCB ट्रांसफर की प्रक्रिया (गाड़ी बदलने पर)

पुरानी पॉलिसी से NCB सर्टिफिकेट लें (इंश्योरर से मिलता है)

नई गाड़ी की पॉलिसी खरीदते समय यह सर्टिफिकेट जमा करें

इंश्योरर बदलने पर भी NCB ट्रांसफर मान्य है — यह एक ही कंपनी तक सीमित नहीं

पुरानी पॉलिसी एक्सपायरी/गाड़ी बिकने के 90 दिन के अंदर ट्रांसफर प्रोसेस पूरा करना जरूरी है

5. गाड़ी बेचने पर NCB का क्या होता है

गाड़ी बेचने से NCB के प्रतिशत में कोई बदलाव नहीं आता — NCB व्यक्ति की संपत्ति है, गाड़ी की नहीं।

क्या होता है:

पुरानी पॉलिसी में NCB शून्य हो जाता है — गाड़ी नए मालिक के नाम ट्रांसफर होने पर उसका क्लेम रिकॉर्ड शून्य से शुरू होता है

बेचने वाले का NCB सुरक्षित रहता है — सर्टिफिकेट के रूप में, जिसे अगली गाड़ी की नई पॉलिसी में इस्तेमाल किया जा सकता है

प्रक्रिया:

गाड़ी बेचने से पहले/तुरंत बाद इंश्योरर से NCB रिटेंशन/ट्रांसफर सर्टिफिकेट के लिए आवेदन करें

सर्टिफिकेट में संचित क्लेम-फ्री वर्ष और NCB % दर्ज होती है

नई गाड़ी खरीदते समय यह सर्टिफिकेट नए/उसी इंश्योरर को दिखाकर उतना ही NCB नई पॉलिसी के OD प्रीमियम पर लागू करवाया जा सकता है

यहां भी 90 दिन की समय सीमा लागू — इसके भीतर नई गाड़ी खरीदकर ट्रांसफर करवाना जरूरी, वरना NCB खत्म हो सकता है

6. पॉलिसी लैप्स होने पर NCB का असर

NCB सर्टिफिकेट पॉलिसी एक्सपायरी की तारीख से 90 दिनों तक वैलिड रहता है

इस दौरान नई पॉलिसी लेने पर पुराना NCB जोड़ा जा सकता है

90 दिन से ज्यादा देरी होने पर संचित NCB पूरी तरह खत्म हो सकता है — नई पॉलिसी में डिस्काउंट शून्य से शुरू होगा

लैप्स होने पर गाड़ी की इंस्पेक्शन भी जरूरी हो जाती है, भले ही एक दिन की देरी हो

7. छोटे क्लेम लेने से पहले लागत-फायदा तुलना

अक्सर ग्राहक छोटी-मोटी डेंट/स्क्रैच के लिए क्लेम कर देते हैं, बिना यह समझे कि:

रिपेयर कॉस्ट भले छोटा हो, अगले साल NCB शून्य से शुरू होने पर भावी प्रीमियम में ज्यादा नुकसान हो सकता है

अगर रिपेयर कॉस्ट, NCB से होने वाली भावी बचत से कम है, तो क्लेम न लेना बेहतर

उदाहरण: ₹30,000 का कुल प्रीमियम, जिसमें ₹25,000 OD हिस्सा हो। 2 क्लेम-फ्री साल बाद 25% NCB = ₹5,000 की बचत (OD प्रीमियम ₹18,750 रह जाएगा)। एक छोटा क्लेम लेने पर यह बचत अगले वर्षों के लिए खत्म हो जाती है।

8. NCB प्रोटेक्शन ऐड-ऑन

यह ऐड-ऑन एक (या कुछ इंश्योरर्स में दो) क्लेम लेने पर भी NCB को सुरक्षित रखता है

अतिरिक्त प्रीमियम पर उपलब्ध

खासकर उन ग्राहकों को सुझाएं जिनका NCB 35% या उससे ज्यादा हो चुका है, क्योंकि उनके लिए संभावित नुकसान बड़ा होता है

क्लेम की संख्या इंश्योरर की शर्तों पर निर्भर करती है

9. ग्राहकों को समझाने के लिए जरूरी बातें (सारांश)

NCB व्यक्ति की प्रॉपर्टी है, गाड़ी की नहीं — यह भ्रम अक्सर ग्राहकों में रहता है

रिन्यूअल में देरी न करें, 90 दिन की सीमा NCB खोने का सबसे बड़ा कारण बनती है

छोटे नुकसान पर क्लेम लेने से पहले लागत-फायदा तुलना जरूर करने की सलाह दें

NCB प्रोटेक्शन ऐड-ऑन खासकर ज्यादा NCB वाले ग्राहकों को सुझाएं

गाड़ी बेचते समय तुरंत NCB सर्टिफिकेट लेकर सुरक्षित रख लें, भले ही नई गाड़ी तुरंत न खरीदी जा रही हो

इंश्योरर बदलने पर भी NCB ट्रांसफर संभव है — ग्राहकों को यह विकल्प जरूर बताएं ताकि वे सिर्फ प्रीमियम कारण से गलत फैसला न लें । 

.                 चरन सिंह यादव-9690644555

.      ( बीमा एव निवेश विशेषज्ञ, जनपद अमरोहा उत्तर प्रदेश )