आरोग्य रक्षक तालिका नंबर 906

LIC आरोग्य रक्षक प्लान 906 — सम्पूर्ण विस्तृत विवरण

🔷 1. योजना का परिचय एवं उद्देश्य

आज के युग में गंभीर बीमारियों का इलाज अत्यंत महँगा हो गया है। एक बार हृदयाघात, कैंसर या गुर्दा फेल होने पर लाखों रुपये का खर्च आ सकता है जो एक सामान्य परिवार की सारी बचत समाप्त कर देता है।

LIC आरोग्य रक्षक प्लान 906 इसी समस्या का समाधान है।

यह एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, रेगुलर प्रीमियम हेल्थ इंश्योरेंस प्लान है जो तीन प्रकार के लाभ एक साथ देती है — गंभीर बीमारी कवर + अस्पताल नकद लाभ + सर्जिकल लाभ।

"यह पॉलिसी न केवल इलाज का खर्च देती है, बल्कि अस्पताल में रहने के दौरान रोज का खर्च भी देती है।"

🔷 2. पात्रता एवं मूल विवरण

विवरण

न्यूनतम

अधिकतम

प्रवेश आयु

18 वर्ष

65 वर्ष

पॉलिसी अवधि

5 वर्ष

30 वर्ष

अधिकतम मैच्योरिटी आयु

—

70 वर्ष

न्यूनतम बीमा राशि

₹1,00,000

—

अधिकतम बीमा राशि

—

₹25,00,000

बीमा राशि के चरण

₹1 लाख के गुणक में

—

प्रीमियम भुगतान

वार्षिक / अर्धवार्षिक / त्रैमासिक / मासिक

—

🔷 3. तीन मुख्य लाभ (Three Core Benefits)

✅ लाभ 1 — हेल्थ बेनेफिट (Major Critical Illness Benefit)

11 गंभीर बीमारियाँ कवर

क्र.

बीमारी का नाम

विवरण

1

कैंसर

निर्दिष्ट गंभीरता का कैंसर

2

पहला हृदयाघात

First Heart Attack — निर्दिष्ट गंभीरता का

3

ओपन चेस्ट CABG

हृदय बाईपास सर्जरी

4

गुर्दा फेल

दोनों गुर्दों का स्थायी रूप से काम बंद करना

5

प्रमुख अंग/अस्थि मज्जा प्रत्यारोपण

हृदय, फेफड़ा, यकृत, गुर्दा, अग्न्याशय आदि

6

स्ट्रोक

स्थायी न्यूरोलॉजिकल क्षति के साथ

7

महाधमनी सर्जरी

Aorta Graft Surgery

8

प्राथमिक पल्मोनरी हाइपरटेंशन

फेफड़े की धमनी में उच्च रक्तचाप

9

मल्टीपल स्क्लेरोसिस

स्थायी लक्षणों के साथ

10

स्थायी अंधापन

दोनों आँखों की दृष्टि का पूर्ण नुकसान

11

स्थायी बहरापन

दोनों कानों की सुनने की क्षमता का पूर्ण नुकसान

भुगतान कैसे होगा?

उपरोक्त किसी भी बीमारी का निदान होने पर → पूरी बीमा राशि एकमुश्त

निदान के बाद 28 दिन जीवित रहना अनिवार्य (Survival Period)

एक बार यह क्लेम मिलने के बाद → पॉलिसी समाप्त

✅ लाभ 2 — हॉस्पिटल कैश बेनेफिट (Hospital Cash Benefit)

किसी भी बीमारी या दुर्घटना में अस्पताल भर्ती होने पर प्रतिदिन नकद राशि:

वार्ड का प्रकार

दैनिक लाभ (बीमा राशि का)

सामान्य वार्ड

0.1% प्रतिदिन

ICU (गहन चिकित्सा)

0.2% प्रतिदिन

उदाहरण से समझें:

बीमा राशि

सामान्य वार्ड (प्रतिदिन)

ICU (प्रतिदिन)

₹5,00,000

₹500

₹1,000

₹10,00,000

₹1,000

₹2,000

₹25,00,000

₹2,500

₹5,000

सीमाएँ:

एक बार अस्पताल भर्ती में → अधिकतम 90 दिन

पूरी पॉलिसी अवधि में → अधिकतम 360 दिन

न्यूनतम भर्ती अवधि → 24 घंटे

दुर्घटना के मामले में → तुरंत लागू (कोई प्रतीक्षा नहीं)

✅ लाभ 3 — सर्जिकल बेनेफिट (Surgical Benefit)

किसी भी सर्जरी होने पर अलग से भुगतान — सर्जरी की गंभीरता के अनुसार 4 श्रेणियाँ:

श्रेणी

सर्जरी का प्रकार

भुगतान (बीमा राशि का)

श्रेणी 1

सबसे बड़ी/जटिल सर्जरी

100%

श्रेणी 2

बड़ी सर्जरी

60%

श्रेणी 3

मध्यम सर्जरी

40%

श्रेणी 4

छोटी सर्जरी

20%

उदाहरण:

₹5 लाख की पॉलिसी में यदि श्रेणी 1 की सर्जरी हुई → ₹5,00,000 एकमुश्त

श्रेणी 4 की सर्जरी हुई → ₹1,00,000

महत्वपूर्ण नियम:

एक पॉलिसी वर्ष में → अधिकतम 2 सर्जरी क्लेम

पूरी पॉलिसी अवधि में → अधिकतम 8 सर्जरी क्लेम

एक ही अस्पताल भर्ती में 2 सर्जरी हों → केवल बड़ी सर्जरी का भुगतान

🔷 4. प्रीमियम वेवर (Premium Waiver Benefit)

यह इस पॉलिसी की एक विशेष सुविधा है:

यदि 11 गंभीर बीमारियों में से कोई भी निदान हो जाए

अगले 3 पॉलिसी वर्षों का प्रीमियम पूरी तरह माफ

पॉलिसी जारी रहती है — Hospital Cash और Surgical Benefit मिलते रहते हैं

"यानी जब सबसे ज्यादा जरूरत हो, तब प्रीमियम की चिंता नहीं।"

🔷 5. बीमा राशि में स्वतः वृद्धि (Auto Increase in Sum Insured)

यह सुविधा उन लोगों को मिलती है जो क्लेम नहीं करते:

हर क्लेम-फ्री पॉलिसी वर्ष पर बीमा राशि में 10% की वृद्धि

यह वृद्धि अधिकतम 5 वर्षों तक होती है

अधिकतम वृद्धि → बीमा राशि 150% तक हो सकती है

कोई अतिरिक्त प्रीमियम नहीं

उदाहरण:

वर्ष

मूल बीमा राशि

वृद्धि

कुल बीमा राशि

शुरुआत

₹10,00,000

—

₹10,00,000

वर्ष 1 (क्लेम नहीं)

+10%

₹1,00,000

₹11,00,000

वर्ष 2 (क्लेम नहीं)

+10%

₹1,00,000

₹12,00,000

वर्ष 3 (क्लेम नहीं)

+10%

₹1,00,000

₹13,00,000

वर्ष 4 (क्लेम नहीं)

+10%

₹1,00,000

₹14,00,000

वर्ष 5 (क्लेम नहीं)

+10%

₹1,00,000

₹15,00,000

"5 साल में बिना एक पैसा अतिरिक्त दिए — ₹10 लाख, ₹15 लाख हो जाते हैं।"

🔷 6. प्रतीक्षा अवधि (Waiting Period)

लाभ का प्रकार

प्रतीक्षा अवधि

हेल्थ बेनेफिट (11 बीमारियाँ)

90 दिन

हॉस्पिटल कैश बेनेफिट

30 दिन

सर्जिकल बेनेफिट

30 दिन

दुर्घटना के कारण भर्ती

कोई प्रतीक्षा नहीं

Survival Period (Health Benefit)

निदान के बाद 28 दिन

🔷 7. अपवर्जन (Exclusions) — क्या कवर नहीं है

स्थायी अपवर्जन:

पहले से मौजूद बीमारियाँ (Pre-existing conditions)

जन्मजात बीमारियाँ

AIDS / HIV संबंधित बीमारियाँ

आत्महत्या का प्रयास / जानबूझकर खुद को नुकसान

शराब / नशे से उत्पन्न बीमारी

युद्ध, परमाणु विकिरण, आतंकवाद

कॉस्मेटिक / सौंदर्य सर्जरी

गर्भावस्था / प्रसव से संबंधित

दंत चिकित्सा (जब तक दुर्घटना न हो)

मानसिक / मनोवैज्ञानिक विकार

🔷 8. प्रीमियम संरचना एवं उदाहरण

प्रीमियम निर्भर करता है — आयु, बीमा राशि और पॉलिसी अवधि पर।

वार्षिक प्रीमियम का अनुमान:

आयु

बीमा राशि

अवधि

वार्षिक प्रीमियम (लगभग)

25 वर्ष

₹5,00,000

20 वर्ष

₹2,500 – ₹3,200

30 वर्ष

₹5,00,000

20 वर्ष

₹3,000 – ₹4,000

35 वर्ष

₹5,00,000

20 वर्ष

₹4,000 – ₹5,500

40 वर्ष

₹5,00,000

15 वर्ष

₹5,500 – ₹7,500

45 वर्ष

₹5,00,000

10 वर्ष

₹8,000 – ₹11,000

35 वर्ष

₹10,00,000

20 वर्ष

₹8,000 – ₹11,000

नोट: सटीक प्रीमियम के लिए LIC की आधिकारिक प्रीमियम कैलकुलेटर या शाखा से संपर्क करें।

🔷 9. ग्रेस पीरियड एवं अन्य प्रावधान

विवरण

नियम

ग्रेस पीरियड (वार्षिक/अर्धवार्षिक/त्रैमासिक)

30 दिन

ग्रेस पीरियड (मासिक)

15 दिन

फ्री-लुक पीरियड

15 दिन (पॉलिसी मिलने के बाद)

पुनरुद्धार (Revival)

लैप्स के 2 वर्ष के अंदर

🔷 10. टैक्स लाभ (Tax Benefits)

धारा

लाभ

धारा 80D

स्वयं के लिए प्रीमियम पर ₹25,000 तक छूट

धारा 80D

60 वर्ष से अधिक आयु के लिए ₹50,000 तक छूट

धारा 10(10D)

क्लेम राशि पूरी तरह टैक्स फ्री

🔷 11. क्लेम प्रक्रिया (Claim Process)

1️⃣ बीमारी/सर्जरी/अस्पताल भर्ती की सूचना LIC को दें

       ↓

2️⃣ क्लेम फॉर्म भरें (शाखा / ऑनलाइन)

       ↓

3️⃣ आवश्यक दस्तावेज जमा करें

       ↓

4️⃣ LIC द्वारा दस्तावेज सत्यापन

       ↓

5️⃣ क्लेम स्वीकृत → राशि सीधे बैंक खाते में

आवश्यक दस्तावेज:

डॉक्टर का निदान प्रमाण पत्र

अस्पताल की डिस्चार्ज समरी

सभी मेडिकल रिपोर्ट / टेस्ट रिपोर्ट

अस्पताल के बिल

पॉलिसी बॉन्ड की प्रति

पहचान पत्र

🔷 12. ग्राहक को समझाने का व्यावहारिक तरीका

💬 सरल उदाहरण से समझाएँ:

"मान लीजिए आपकी ₹10 लाख की आरोग्य रक्षक पॉलिसी है। अचानक हृदयाघात आया, 15 दिन ICU में रहे, फिर बाईपास सर्जरी हुई।

आपको मिलेगा:

→ हेल्थ बेनेफिट: ₹10,00,000 (हृदयाघात)

→ ICU कैश: ₹2,000 × 15 = ₹30,000

→ सर्जिकल बेनेफिट: ₹6,00,000 (श्रेणी 2)

→ अगले 3 साल प्रीमियम माफ

कुल लाभ: ₹16,30,000+

और आपने दिया था सिर्फ ₹8,000 – ₹10,000 प्रति वर्ष!"

🔷 13. किसके लिए सबसे उपयुक्त?

परिवार में गंभीर बीमारियों का इतिहास हो (हृदय रोग, कैंसर आदि)

जो लोग बड़े शहरों में रहते हैं जहाँ इलाज महँगा है

35 से 55 वर्ष के बीच के व्यक्ति

जिनके पास कंपनी का हेल्थ इंश्योरेंस नहीं है

जो अपनी बचत को गंभीर बीमारी से बचाना चाहते हैं

स्व-रोजगार / व्यवसायी जिन्हें बीमारी में आय की भी चिंता हो

🔷 14. इस पॉलिसी की सबसे बड़ी खूबियाँ

✅ एक ही पॉलिसी — तीन प्रकार के लाभ

✅ 11 गंभीर बीमारियाँ कवर

✅ क्लेम-फ्री वर्षों में बीमा राशि अपने आप बढ़ती है

✅ गंभीर बीमारी होने पर प्रीमियम माफ

✅ अस्पताल में रोज का खर्च अलग से मिलता है

✅ सर्जरी पर अलग से भुगतान

✅ टैक्स बचत — धारा 80D

✅ LIC का भरोसा — सरकारी गारंटी

💡 एजेंट के लिए सुझाव: इस पॉलिसी को हमेशा जीवन बीमा के पूरक के रूप में प्रस्तुत करें। ग्राहक से कहें — "आपकी LIC की जीवन पॉलिसी मृत्यु के बाद परिवार की रक्षा करती है। आरोग्य रक्षक आपकी जीते-जी रक्षा करती है।" यही इस पॉलिसी की सबसे बड़ी ताकत है।

 विशेष:- यह तालिका अब बंद हो चुकी है अत :इसमें नई पॉलिसी नहीं ली जा सकती है